Combien faut-il avoir de trimestres pour profiter d’une retraite à taux plein ?

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Pour bénéficier d’une retraite à taux plein, vous devez avoir validé un certain nombre de trimestres. Ce dernier dépend de votre année de naissance. Attendre ce seuil, fixé par la loi, est une condition sine qua none pour éviter une réduction de votre pension, appelée décote. Mais concrètement, combien faut-il de trimestres pour profiter d’une retraite à taux plein ? Que se passe-t-il si je n’atteins pas ce seuil, mais que je souhaite malgré tout mettre un terme à ma vie professionnelle ? Réponses à travers notre article.

Combien de trimestres pour une retraite à taux plein (pour un salarié) ?

Le nombre de trimestres nécessaires pour bénéficier d’une retraite à taux plein dépend de votre année de naissance et de l’âge légal de départ en retraite.

Concrètement, si vous partez avant 67 ans, vous devez justifier d’un nombre minimum de trimestres d’assurance retraite. Ce nombre varie selon votre année de naissance. À partir de 67 ans, vous obtenez automatiquement une retraite à taux plein, même si vous n’avez pas le nombre de trimestres requis.

Le tableau suivant récapitule le nombre de trimestres nécessaires pour obtenir une retraite à taux plein, en fonction de votre année de naissance et de l’âge légal correspondant.

Bon à savoir : Un trimestre de retraite correspond à un montant minimal de revenus bruts soumis à cotisation, et non à trois mois de travail. Ce montant dépend du SMIC horaire brut et évolue chaque année. En 2024, il fallait 1 747,5 € de revenus bruts pour valider un trimestre, soit 6 990 € pour en valider quatre. Quel que soit votre revenu, il est impossible de valider plus de 4 trimestres par an.

Que se passe-t-il si je pars en retraite avant 67 ans et sans avoir le nombre de trimestres exigés ?

Si vous partez avant l’âge de 67 ans sans avoir validé suffisamment de trimestres, votre pension de retraite subira une décote. La décote est une réduction du montant de votre pension, calculée en fonction :

• Du nombre de trimestres manquants pour atteindre le taux plein.
• Ou du nombre de trimestres qui vous séparent de 67 ans (si vous êtes trop jeune).

Pour chaque trimestre manquant, votre taux de pension est réduit de 0,625 %. En effet, une retraite à taux plein est calculée à 50 % de la moyenne de vos 25 meilleures années de salaire brut. Avec la décote, ce taux diminue progressivement jusqu’à un minimum de 37,5 % si vous avez 20 trimestres manquants ou plus.

Bon à savoir : La réduction appliquée en cas de départ en retraite sans tous vos trimestres est définitive : elle s’applique à vie sur votre pension, même après 67 ans.

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Quel sera le montant de ma pension ?

La formule de calcul de la retraite

Le montant de votre pension de retraite de l’Assurance retraite est calculé selon cette formule : revenu annuel moyen × taux de pension × (durée d’assurance validée/durée nécessaire pour le taux plein).

Le revenu annuel moyen correspond à la moyenne des 25 meilleures années de salaire brut sur lesquelles vous avez cotisé.

Le taux de pension correspond à 50 % si vous partez à taux plein (c’est-à-dire si vous avez validé tous vos trimestres ou partez à 67 ans). Il est réduit de 0,625 % par trimestre manquant si vous partez avant 67 ans sans tous vos trimestres (décote).

La durée d’assurance correspond au nombre de trimestres validés dans votre carrière. Le tout est divisé par la durée nécessaire pour le taux plein, qui varie selon votre année de naissance.

Prenons un exemple volontairement simplifié. Si vous partez à taux plein à 62 ans et 6 mois avec 169 trimestres validés, votre pension annuelle sera de 38 400 € × 50 % × (169/169) = 19 200 € brut, soit 1 600 €/mois brut.

Le minimum et le maximum de retraite

Il existe un montant minimum de retraite appelé minimum contributif. Il garantit un montant plancher pour les personnes ayant cotisé à l’Assurance retraite, mais dont les pensions restent faibles. En 2025, son montant est de 893,65 € brut par mois si vous avez validé tous vos trimestres par cotisations.

À contrario, le montant de la pension de retraite de base versée par l’Assurance retraite est plafonné, même pour les carrières avec des salaires élevés. Dans tous les cas, votre retraite de base est limitée à 50 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS). En 2025, ce plafond est de 1 962,50 € brut par mois pour la retraite de base. Ce maximum peut, par exemple, être atteint si vous continuez à travailler après l’âge légal tout en ayant validé vos trimestres, vous bénéficiez d’une majoration de votre pension (1,25 % par trimestre supplémentaire).

Combien de trimestres pour la retraite : tout ce que vous devez savoir