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Avoirs en déshérence, comptes et contrats non réclamés, près de 8 milliards d'euros attendent leurs propriétaires
Une assurance vie dont on est bénéficiaire sans le savoir, un contrat retraite souscrit par un ancien employeur, un livret ouvert pendant l'enfance, un compte resté dans une ancienne banque : l'oubli est plus fréquent qu'on ne l'imagine.
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Les chiffres à connaître
À savoir Après 30 ans d'inactivité, les sommes reviennent définitivement à l'État. Avant cette échéance, elles restent restituables à leur propriétaire ou à ses ayants droit.
Avoirs en déshérence : pourquoi l'actualité invite à vérifier maintenant
Le projet de loi de finances 2027 prévoit un prélèvement exceptionnel de 17 % sur ces avoirs. Les sommes restent restituables à leur propriétaire ou à ses ayants droit : le prélèvement de 17 % envisagé est en quelque sorte une avance sur trésorerie. Notons bien sûr que le texte peut encore évoluer au Parlement.
Trois recherches pour savoir si de l'argent vous attend
- Ciclade, le service de la Caisse des Dépôts : il permet de retrouver les comptes, livrets, produits d'épargne salariale et assurances vie déjà transférés.
- Agira, géré par les assureurs : il permet de rechercher une assurance vie lorsqu'un proche est décédé depuis moins de 10 ans.
- info-retraite.fr : il recense vos contrats d'épargne retraite.
Ces trois recherches couvrent des situations différentes. On peut être concerné par l'une sans l'être par les autres.
Aller plus loin : avoir une vue d'ensemble de son patrimoine
Si retrouver un contrat oublié est utile, éviter qu'il le soit est préférable, pour vous ou pour vos héritiers !
Le meilleur réflexe reste d'avoir une vision d'ensemble de votre patrimoine :
- une liste à jour de vos comptes et contrats ;
- des coordonnées actualisées auprès de chaque établissement ;
- des clauses bénéficiaires claires et régulièrement revues ;
- des proches informés de l'existence de vos placements.
L'avis de Fyn Patrimoine. Chaque situation patrimoniale est unique, mais le constat est commun : on décide mieux lorsque l'on a une vision claire de ce que l'on détient. Clarifier pour mieux décider commence souvent par cet inventaire. Votre conseiller dédié peut vous aider à consolider vos investissements dans une vision unique et à vérifier la cohérence de vos clauses bénéficiaires avec vos objectifs et votre situation familiale.
Pour faire le point sur votre patrimoine, échangez avec un conseiller Fyn Patrimoine.
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FAQ
Que devient un compte ou un contrat inactif ?
Après une période d'inactivité, l'établissement transfère les sommes à la Caisse des Dépôts, qui les conserve et peut les restituer au propriétaire ou à ses ayants droit. Après 30 ans d'inactivité, elles reviennent définitivement à l'État.
Comment éviter qu'un compte ou un contrat soit oublié et trasnféré à la Caisse des Dépôts ?
En tenant à jour une liste de vos comptes et contrats, en actualisant vos coordonnées auprès de chaque établissement et en informant vos proches. Un conseiller Fyn Patrimoine peut vous aider à consolider cette vision d'ensemble.
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